Wer in finanziellen Schwierigkeiten steckt, braucht dringend ein Darlehen mit Top-Konditionen. Insbesondere, wenn die normalen Banken einem das Geld nicht mehr geben wollen. Im Internet und durch Empfehlungen sind eine Vielzahl von Firmen am Markt präsent, deren Geschäftsgebaren nur als „zweifelhaft“ bis „betrügerisch“ beschrieben werden kann. Mit Tricks wird versucht, die notleidenden zukünftigen Darlehensnehmer auch noch zusätzlich abzuzocken und natürlich wird kein Geld herausgegeben. Wie kann das sein und welche Methoden werden angewendet?
## Versicherungsgebühren und Vorkostenbetrug
Die relevanten Stichwörter heißen „Vorkostenbetrug“ oder „break-up-fee“. Manchmal müssen auch „Versicherungsbeträge“ geleistet werden, bevor man dann angeblich sofort Geld bekommt. Meist kommen diese Angebote aus dem Ausland. Die Firmen haben Folgendes gemeinsam: Die Akteure halten sich im Hintergrund und sind nur auf dem Papier oder per E-Mail leicht zu greifen. Ein persönlicher Kontakt wird meist nicht gewünscht. So erging es auch einem Mandanten aus Bayern. Er benötigte eine zweistellige Millionensumme, um dringende Kredite zu befriedigen. Es soll ein sogenanntes „Business-Darlehen“ sein, welches in England angeblich zu „Top-Konditionen“ angeboten wird. Nach anfänglichem Misstrauen wurde versucht, bei dem Mandanten Vertrauen zu erwecken: Es wurde eine Passkopie übersendet, für die begehrten 42.500,00 Euro „Versicherungsgebühren“, die vorab an die Firma zu überweisen sind, wird eine Bankgarantie, ein sogenanntes „Letter of Guarantee“ eines namhaften internationalen Bankhauses in Kopie per E-Mail überreicht. Doch das allein reicht nicht aus.
## Eine Geschichte muss glaubhaft sein
Es wird eine dritte Person ins Spiel gebracht, die sogar „Mitglied des englischen Oberhauses“ sein soll. Dieser hat sogar eine E-Mail-Adresse und eine Telefonnummer. Diesen könnte man anrufen und er würde alles bestätigen. Das Mitglied des Englischen Oberhauses verschickt unter einer dubiosen E-Mail-Adresse bestätigende Worte, das mit der Kreditvermittlung alles in Ordnung sei. Abzocke baut auf Gutgläubigkeit, Täuschung und Blendung der Darlehensnehmer. Jeder normale Mensch dürfte spätestens hier „aussteigen“ und sich fragen, ob ein in einer nicht besonders angesehenen Gegend von London ansässiges Finanzierungsvermittlungsunternehmen mit einer mehr als amateurhaft gestalteten Webseite wirklich eine seriöse Investition ermöglichen kann. Auch unser Mandant wird stutzig und lässt die ganze Angelegenheit von uns als Fachanwaltskanzlei für Bank- und Kapitalmarktrecht untersuchen. Es kommt Folgendes heraus:
Das „Letter of Guarantee“ ist plump gefälscht, eine kurze Rücksprache mit der Betrugsabteilung der Bank ergibt, dass selbst die sprachlichen Regeln nicht beachtet worden sind. Bereits die groben Formalien sind aus dem Internet zusammengestohlen, der Text entspricht nicht der offiziellen Mitteilung der Bank, es ist nur eine Unterschrift statt der zwei erforderlichen Unterschriften nach dem „Vier-Augen-Prinzip“ vorhanden. Es handelt sich um eine Totalfälschung. Der von dem Kreditinstitut übersandte Ausweis der angeblichen Geschäftsführerin erweist sich als abgelaufen und darüber hinaus auch noch gefälscht. Unter den angegebenen Telefonnummern erreichen die Rechtsanwälte niemanden. Zu guter Letzt wird dem Darlehensnehmer auch noch durch das angebliche Mitglied des Oberhauses erklärt, er könne sicher sein, die Sache sei seriös, es handle sich nur um das Geld von zweifelhafter Herkunft, an dem die britische Regierung nicht interessiert sei, dass es offenbar werde.
## Lange Rede, kurzer Sinn: Hier nicht investieren.
Rechtsanwalt und Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht Kim Oliver Klevenhagen von der Fachanwaltskanzlei AdvoAdvice Rechtsanwälte mbB meint dazu: „Es fällt auf, dass sich solche Fälle häufen. Bedingt durch den hohen Kapitalbedarf und die günstigen Konditionen am Kreditmarkt werden viele Darlehensnehmer leichtsinnig. Auf den ersten Blick wirkt alles seriös. Doch auf den zweiten Blick sind schwere Anhaltspunkte erkennbar, dass es sich hier um ein unseriöses Geschäft handelt. “Vorabgebühren, Vertragsstrafe, das Englische Oberhaus: alles Warnzeichen“ Doch warum fällt es den Leuten nicht von Anfang an auf? Warum wird bis zuletzt an der Wahrheit festgehalten, dass es vielleicht doch noch klappen könnte? Das weiß niemand, bis dann alle Alarmglocken aufleuchten“, sagt Fachanwalt Klevenhagen, der mit seinem Team bereits eine Vielzahl solcher Fälle auf dem Schreibtisch hatte.
„Ob nun Sollbruchstellen im Vertrag sind, bei denen eine Vertragsstrafe fällig wird oder ob Vorabgebühren verlangt werden, all dies sind absolute Warnzeichen, ein solches Geschäft nicht zu tätigen oder dies durch einen qualifizierten Rechtsanwalt prüfen zu lassen“, warnt Rechtsanwalt Klevenhagen.
Darlehensnehmer, die solche Erfahrungen gemacht haben oder gar bereits eine größere Investition getätigt haben, sollten sich an eine spezialisierte Kanzlei wenden, die Ansprüche prüfen kann. Für Rückfragen, Klärung und Ersteinschätzung stehen wir gerne zur Verfügung.
Häufig wird es darum gehen, hier bereits investiertes Kapital zurückzufordern und entsprechende Maßnahmen zu veranlassen.
